最近很多朋友都在问，网上贷款到底要准备啥材料？有啥门槛？今天我就结合自己帮朋友操作的经验，用大白话给大家讲清楚。不用记那些专业名词，咱们就说人话。

一、先看需要哪些证件材料

1. 身份证+银行卡

这个不用多说，就像你取快递要带身份证一样。注意身份证千万别快到期了，有些平台要求有效期至少剩三个月。银行卡要用自己实名认证的一类卡，别拿副卡或者二类卡凑数。

2. 手机号实名认证

现在谁还没几个手机号？但要用办贷款那个手机号注册账号。建议用自己常用号，别随便搞临时卡，不然可能被系统怀疑是骗子。

3. 收入证明要搞灵活

工资卡流水最实在，但很多人是现金发工资对吧？这时候可以用微信/支付宝账单代替。做生意的朋友注意了，准备营业执照的照片别忘拍税务登记证。实在没固定工作的，把理财账户截图或者房租合同带上也行。

4. 其他加分材料

如果有社保公积金最好，直接截图App上的缴费记录。个人征信报告现在网上就能查，建议提前下载好PDF。有车有房的朋友，记得拍行驶证或者房产证关键页，但注意遮挡隐私信息。

二、申请门槛大起底

1. 年龄不是问题但有限制

大部分平台要求22-55岁，学生党就别想了，现在监管严得很。超过50岁的朋友可能要多试几家，有些平台对年龄卡得松。

2. 征信这关很重要

别相信什么"黑户也能贷"的广告！征信有当前逾期直接没戏。重点看最近两年记录，偶尔几次短期逾期还能补救。网贷别点太多申请，每次查询都会留记录。

3. 收入要求有门道

很多平台写着月入3000起，实际操作中发现税后4000更保险。自由职业者注意，半年内的平均月收入要达标，别拿旺季收入充数。

4. 其他隐藏条件

手机号用满6个月是底线，最好用1年以上的号。工作单位别频繁换，至少当前工作满3个月。有些平台会查电商购物记录，买买买太多也可能影响评分。

三、防坑指南要记牢

1. 平台选择有讲究

优先选银行系产品（比如XX银行消费贷），其次选蚂蚁借呗、京东金条这类大厂产品。遇到要交会员费、保证金的直接拉黑，100%是骗子。

2. 额度和利率别贪心

首次申请建议选小额（5000以内），通过率高。年利率超过24%的要慎重，有些平台会用"日息0.1%"这种话术忽悠人，实际算下来年化36%呢。

3. 还款计划自己做主

别信业务员说的"先借了再说"，一定要根据自己情况算好月供。建议留出月收入的30%作为还款备用金，遇上突发情况才能周转开。

4. 合同条款仔细看

重点看这三条：提前还款有没有违约金、逾期罚息怎么算、会不会上征信。遇到不合理条款马上换平台，现在可选项多得很。

说句大实话，网贷虽然方便但利息不低。应急周转可以，长期使用真心不建议。建议大家在申请前先试试找亲朋好友周转，或者用信用卡救急。实在要用网贷的话，记得选正规平台，按时还款别逾期。

最后提醒下，所有要你交钱解冻账户的都是诈骗！正规平台不会在放款前收任何费用。遇到问题直接打平台客服电话，别信网上那些"代办贷款"的中介。收藏这篇攻略，需要的时候对照着准备材料，祝你一次过审！