最近好多朋友跑来问我：现在用及贷之类的网贷到底上不上征信？是不是用了就会影响以后买房买车贷款？今天咱们就掰开了揉碎了聊清楚这件事。

先抛结论：用对了影响不大，乱用肯定出事！

一、及贷到底有没有接入征信系统？

直白点说，现在市面上正规的网贷平台基本都和央行征信系统联网了。根据最近两年用户反馈，确实有不少人反映在及贷逾期后，征信报告上出现了记录。不过要注意三点：

1. 每个资金方的接入情况可能有差别

现在网贷平台的钱不是自家印的，都是对接不同银行或金融机构。有些资金方已经全面接入征信，有的可能还在逐步推进。所以不同用户遇到的放款方不同，上征信的情况也会有差异。

2. 按时还款的显示方式

要是你每次都准时还钱，大多数情况下只会显示"贷款已结清"之类的记录。但要是手头紧逾期了，哪怕就三五天，都有可能被记上一笔。

3. 查询记录更值得注意

很多人容易忽略的是，申请贷款时平台查你征信的次数。每申请一次就多一条查询记录，银行看到三个月被查十几次，肯定会起疑心。

二、用了网贷到底怎么影响征信？

说句大实话：用得好能加分，用不好毁五年！

先说不好的影响：

1. 频繁使用降低信用评分

特别是半年内多次申请网贷的，银行会觉得你资金链紧张。有个真实案例：朋友小张半年借了6次网贷，后来申请房贷直接被拒，银行说"多头借贷风险高"。

2. 逾期记录毁所有

现在新版征信更新很快，今天逾期明天可能就上记录。一旦出现连续三个月逾期，五年内基本别想从银行借到钱了。

但也不是全无好处：

1. 建立信用历史

白户（从没借过钱的人）有时候反而不受待见。适当使用网贷并按时还款，能积累信用数据。不过要记住：信用卡比网贷在银行眼里更吃香。

2. 救急不救穷

临时周转用几天，按时还清的话影响微乎其微。关键要控制使用频率，别养成依赖。

三、用了及贷要注意哪些坑？

亲身踩过雷的过来人给几条建议：

1. 借钱前先看合同

现在很多APP会在借款协议里写明接入的征信机构。重点找有没有"中国人民银行征信中心"的字样，别嫌字小，这关系到你的信用记录。

2. 还款日设置三重提醒

支付宝/微信的自动提醒+手机日历+让家人帮忙记着。见过太多人因为忙忘了还款，平白无故背个逾期记录。

3. 不要拆东墙补西墙

见过最惨的例子：借了A平台还B平台，再借C平台还A平台，最后滚成30多万债务。这种操作不仅毁征信，更可能被列为风险用户。

4. 结清后记得开证明

还完钱别急着卸载APP，一定要在平台开具结清证明并保存至少5年。之前有人买房时被要求提供三年前的网贷结清证明，差点耽误大事。

四、特殊情况处理指南

1. 已经逾期怎么办？

立即联系客服协商，现在很多平台有3天宽限期。超过90天就麻烦了，建议找专业法务咨询。

2. 征信有误怎么改？

先联系平台提交异议申请，同时去当地人民银行征信中心填表申诉。有个朋友因为重名被误记逾期，折腾两个月才更正过来。

3. 想恢复征信怎么做？

重点看近两年的记录。保持信用卡按时还款，减少借贷频率。有个狠人两年内按时还了28次房贷，硬是把560分的征信拉回了720。

最后说句掏心窝的话：网贷是把双刃剑。用来应急周转没问题，但千万别当工资用。维护征信就像保养身体，日常注意小毛病，总比生了重病再抢救强。记住，你的信用分就是你在金融世界的身份证，且用且珍惜！