很多朋友急需用钱时会选择拍拍贷这类平台，但借5000元到底要还多少呢？这篇文章帮你详细计算不同借款期限的利息和总还款额，对比等额本息和先息后本的区别，还会教你如何根据自身情况选择最优方案。文末附上降低利息的实用技巧，看完你就知道怎么避免"越借越穷"啦！

在计算还款金额之前，咱们得先摸清平台的收费标准。拍拍贷的借款成本主要包含两部分：

1. 综合年化利率7.3%24%（根据信用评估浮动）

2. 可能存在的服务费（通常为借款金额的13%）

举个例子，张三的信用评级是B级，申请5000元借款时，系统显示年利率18%，服务费2%。那实际到手金额就是：5000×(12%)4900元，这里要注意服务费是直接从本金里扣除的。

咱们分三种常见期限来计算（假设年利率18%，无服务费）：

① 3个月短期借款

总利息5000×18%÷12×3225元

每月还款≈(5000+225)÷3≈1741.67元

适合情况：发薪日前周转，短期内有确定收入

② 6个月中期借款

等额本息每月还款约880元

总还款880×元

总利息280元

注意：虽然月供压力小，但总利息比3个月多55元

③ 12个月长期借款

每月还款约458元

总利息458×元

隐藏成本：利息比3个月多出1倍多，相当于每天多花2.7元

别以为算完上面这些就完事了，还有几个关键点要注意：

1. 信用评分高低直接影响利率

比如信用极好的用户可能拿到12%利率，同样的5000元借12个月，总利息能省下近200元

2. 首借用户可能有优惠

部分新用户专享年化利率9.9%起，相当于利息直接打折

3. 逾期费用高得吓人

如果晚还3天，除了正常利息还要交：

逾期本金×0.1%/天的罚息

50元催收服务费

影响征信记录

教你几招少花钱的方法（亲测有效）：

1. 选对还款方式

急用钱选先息后本，长期周转选等额本息。比如你预计3个月后有一笔奖金到账，那就选先息后本，前3个月每月只还75元利息，最后一个月还本5000+75元

2. 参加平台优惠活动

周三借款日、会员专属折扣等，有时候能领到利息减免券

3. 提前还款要算清

部分平台收取剩余本金2%的违约金，假设借12个月在第6个月提前结清：

违约金剩余本金2500×2%50元

这时候要比较省下的利息和违约金哪个更多

别急着下单！对比其他渠道可能有惊喜：

1. 银行信用贷（年利率4.5%8%）

2. 某宝借呗（日息万1.5万6）

3. 某东金条（年化9.1%24%）

以借款5000元12期为例：

银行利息最低只要202元

拍拍贷按18%算要496元

某宝万4利息约800元

最后提醒大家，借钱之前一定要用贷款计算器多算几遍，根据自己的收入选择合适的还款方案。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言讨论~